Gehört unsere Zukunft dem
Online-Banking?

Lina Zolotarova | Zuletzt aktualisiert am: 06.09.2021

Schon in den 90er Jahren sagten Gates und andere Experten Online-Banken, Smart-TVs und kassenfreie Geschäfte voraus. Doch die Mehrheit hielt es für unmöglich.

Technologien, die wir für fortschrittlich halten, erschienen vor mehr als dreißig Jahren, wenn auch nur in Form von Ideen. Visionäre, die es wagten, diese Ideen zu äußern, wurden kritisiert: Im Zeitalter der Scheckbücher konnten nur wenige Menschen glauben, dass Geld in Sekundenschnelle zum Adressaten "fliegen" können wird und noch weniger, dass Bargeld nutzlos werden würde. Wir sind in die Internet-Archive eingetaucht und erzählen nun, wie Experten aus den 1990er Jahren die Zukunft des Bankings sahen.

Online-Banking wird den Scheckbüchern ein Ende setzen

Im Jahr 1995 wurden in den Staaten mehr als 60 Milliarden Schecks ausgestellt, im Jahr 2001 – mehr als 70 Milliarden. Doch im Jahr 2012 – nur 20 Milliarden. Ein solcher Zusammenbruch ist eine Folge der Popularität von Debit- und Kreditkarten, ebenso wie von elektronischen Zahlungen. Und das war natürlich von den Check-Herstellern selbst vorgesehen.

Die Deluxe Corporation, einst der wichtigste amerikanische Hersteller von Scheckbüchern, begann bereits in den 90er Jahren, die Produktion von Papierprodukten zu reduzieren. Die Anpassung war für das Unternehmen nicht einfach: Die Fabriken wurden nacheinander geschlossen, viele Mitarbeiter mussten entlassen werden. Aber dank genau diesem Wandel existiert die Deluxe Corporation immer noch: Sie bietet Finanzdienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen an und absorbiert kleinere Unternehmen – von Designstudios bis hin zu Hosting-Anbietern. Jetzt wird das Unternehmen auf 1,8 Milliarden Dollar geschätzt. Interessanterweise ist die Anzahl der in den Vereinigten Staaten geschriebenen Schecks zwar deutlich zurückgegangen, aber sie sind auch im Jahr 2021 immer noch beliebt: Sie werden hauptsächlich von Menschen im höheren Alter sowie Familien mit niedrigem Einkommen verwendet.

Dem Online-Banking gehört die Zukunft

Im November 1995 erschien das Buch von Bill Gates „The Road to the Future". Kritiker sprachen kühl über die Vorhersagen des Genies, aber fünfundzwanzig Jahre später wurde klar, dass Gates in vielen seiner Aussagen erschreckend genau war. Also schrieb Gates:

"Wir werden das Aufkommen von Online-Banken sehen, die keine physischen Filialen benötigen – es wird keine Wände mehr geben und die Servicegebühren werden sinken. Solche elektronischen Banken werden maximal wettbewerbsfähig sein, und alle Finanztransaktionen in ihnen werden auf der Seite der Computertechnologie stattfinden."

Gates träumte davon, in die Welt des Online-Bankings und des elektronischen Zahlungsverkehrs einzusteigen. Angesichts des damaligen Rufs des Geschäftsmannes erschreckte seine Initiative den Markt. Aber das Unternehmen wurde kein Finanzriese: Eine Anwendung für persönliche Finanzen namens Microsoft Money, die das Unternehmen fast vollständig vom beliebten Profildienst Namens Quicken kopierte, nahm nicht ab – selbst eine Partnerschaft mit Visa und MasterCard konnte nicht helfen.

In der Zukunft werden wir vollständig auf bargeldfreie Bezahlung für Dienstleistungen umsteigen

Bankkarten erschienen in den 1950er Jahren, aber sie begannen, erst in den 90er Jahren massenhaft verwendet zu werden.

"Der Bedarf an Bargeld wird immer kleiner werden – die meisten Einkäufe werden wir mit einer elektronischen Geldbörse oder Smartcard tätigen." So der MIT-Professor William Mitchell.

Er behauptete sogar, dass Geldautomaten in der Zukunft vollständig von den Straßen verschwinden werden: „Wir werden alle Rechnungen mit Computern bezahlen, und das sogar aus unseren Taschen. Sie werden die Funktion der ‚Geldbörse' übernehmen." Klingt bekannt, nicht wahr?

Schließlich sagte der amerikanische IT-Spezialist und Schriftsteller Bill Iger 1994 in seinem Buch „Information Superhighway Illustrated" die Entstehung von Smart TVs voraus. Iger glaubte, dass es möglich sein würde, jede Zahlung nicht nur von seinem PC oder Handy, sondern auch direkt vom Fernsehbildschirm aus zu tätigen.

Der Schlüssel zum Erfolg eines jeden Internetdienstes ist eine qualitativ hochwertige Software und eine zugängliche Schnittstelle

Bis 2021 sind mehr als 1,8 Milliarden Websites erschienen. Das ist 70.000 Mal mehr als im Jahr 1995. Es gab 16 Millionen aktive Internetnutzer, gegen die heutigen 4 Milliarden. Mit anderen Worten, das frühe Internet war der digitale Wilde Westen. Einige Seiten waren voller saurer Farben und unästhetischer Elemente, andere entmutigten durch ihre Grauheit oder durch ihre Unordnung.

Der ehemalige Vizepräsident von MasterCard International Inc. Edward Hogan argumentierte, dass Qualitätssoftware jedes Problem lösen kann, sei es die Sicherheit von Transaktionen oder die langsame Datenübertragung. Aber auch hochwertige Software wurde nicht immer mit einer intuitiven, verständlichen Benutzeroberfläche versehen. Der ehemalige Präsident der Bell Laboratory (ein bekanntes Forschungszentrum, das sich jetzt im Besitz von Nokia befindet) Daniel Statione argumentierte, dass jeder Entwicklung der Technologie die Entwicklung der Benutzeroberfläche vorausgeht. Dieser Logik nach, behauptete er, dass eine große Bank, die ihre Website nicht in Ordnung bringen kann, auch nicht im Stande sei, ihre Zahlungsinformationen zu sichern.

Gleichzeitig hatte die barrierefreie Schnittstelle auch ihre Gegner. Lisa Kimble, Mitinhaberin der Metasystems Design Group (einer auf Internet-Business spezialisierten Beratungsfirma), argumentierte, dass die Benutzeroberfläche des Programms nicht "niedlich und attraktiv" sein sollte. Laut Kimble sollte das Buchhaltungsprogramm vor allem seine Aufgaben angemessen bewältigen können, es sollte nicht schön sein. Sie glaubte, dass die Software leicht mit unnötigen Innovationen überlastet werden kann und so ineffektiv werden könnte.

Geschäfte ohne Registrierkassen sind keine Science-Fiction

Im Jahr 1994 machte Phil Agre, ein Forschungsstipendiat von der University of California, eine merkwürdige Vorhersage. Oder, um genauer zu sein, er äußerte eine strenge Anforderung – den Menschen zu erlauben, Einkäufe selbst zu bezahlen.

Agre präsentierte ein digitales System, das erfolgreich an den Barcodescanner angeschlossen werden kann. Gleichzeitig wäre der Käufer nicht nur in der Lage, sofort die Ware zu bezahlen, sondern auch die Preise in verschiedenen Geschäften zu vergleichen. Bereits Anfang der 90er Jahre verteidigte der Wissenschaftler die Bedeutung drahtloser Technologien. Er wollte sogar eine Organisation erschaffen, die ‚drahtlose Verbraucher' vereint. Tatsächlich hat Agre auch die Entstehung von Anwendungen zum Vergleich von Preisen vorhergesagt.

Der erste Laden ohne Kassen und Personal wurde erst 2016 in Schweden eröffnet. Diese Geschäfte sind derzeit jedoch nicht sehr beliebt. Viele von ihnen werden geschlossen, da frische Produkte in einem Geschäft ohne Personal schwer zu handhaben sind.
Die Dienstleistungen von einigen Internet Banken ermöglichen es bereits, das Finanzmanagement eines Unternehmens vollständig online zu verlagern. Unternehmer können elektronische Vollmachten erstellen, Zertifikate bestellen, neue Konten eröffnen und sogar Kredite umstrukturieren. Alle Finanzunterlagen (von Rechnungen bis hin zu Vollmachten) können gesichert werden, wenn sie auf der Seite der Internetbank gespeichert werden.

Im Falle eines Diebstahls, kann der Arbeitgeber Karten selbstständig sperren, zur Abteilung zu gehen und eine Erklärung zu schreiben, ist nicht mehr notwendig. Gleichzeitig digitalisiert die Bank jeden Monat mehr und mehr Dienstleistungen, die bisher nur in Filialen genutzt werden konnten.